Cara menentukan target keuangan sebelum pensiun bisa dimulai dengan menghitung biaya hidup yang mungkin muncul setelah seseorang berhenti bekerja. Dari angka tersebut, kita bisa melihat jumlah dana yang perlu dikumpulkan dan membaginya sesuai waktu yang masih tersedia.
Setiap orang tentu memiliki kebutuhan berbeda. Ada yang masih membayar cicilan rumah, menanggung biaya pendidikan anak, atau ingin membuka usaha setelah pensiun. Karena itu, jangan menggunakan target milik orang lain sebagai patokan utama. Buat angka yang sesuai dengan kondisi dan rencana hidup sendiri.
Hitung Pengeluaran Setiap Bulan
Coba periksa pengeluaran selama tiga sampai enam bulan terakhir. Catat biaya makan, listrik, air, transportasi, internet, kebutuhan rumah, cicilan, hingga pengeluaran untuk hiburan.
Setelah itu, kelompokkan pengeluaran tersebut. Pisahkan kebutuhan yang kemungkinan tetap muncul setelah pensiun dari biaya yang mungkin berkurang. Contohnya, seseorang mungkin tidak lagi mengeluarkan biaya transportasi untuk pergi ke kantor.
Namun, ia tetap perlu membayar kebutuhan rumah dan makanan setiap bulan. Langkah ini akan menunjukkan gambaran biaya hidup yang lebih dekat dengan kondisi nyata.
Perkirakan Kebutuhan Saat Pensiun
Selanjutnya, tentukan perkiraan pengeluaran setiap bulan setelah berhenti bekerja. Jangan hanya melihat kebutuhan sekarang. Pikirkan juga aktivitas yang ingin dilakukan ketika memasuki masa pensiun.
Jika seseorang memperkirakan membutuhkan Rp5 juta setiap bulan, ia bisa menghitung kebutuhan untuk 20 tahun dengan rumus berikut:
Rp5 juta × 12 bulan × 20 tahun = Rp1,2 miliar.
Hasil tersebut menunjukkan kebutuhan dasar sebesar Rp1,2 miliar. Namun, jangan langsung menganggap angka itu sebagai target akhir. Perubahan harga dan kebutuhan mendadak bisa membuat kebutuhan sebenarnya menjadi lebih besar.
Sisihkan Dana untuk Kebutuhan Tak Terduga
Masa pensiun tetap bisa menghadirkan pengeluaran di luar rencana. Perbaikan rumah, pemeriksaan kesehatan, perjalanan keluarga, atau kebutuhan lainnya bisa membutuhkan biaya tambahan.
Karena itu, masukkan dana cadangan ke dalam perencanaan. Langkah ini membuat target keuangan lebih aman ketika seseorang menghadapi pengeluaran yang tidak muncul setiap bulan.
Selain itu, pertimbangkan kenaikan harga barang dan jasa. Biaya hidup beberapa tahun mendatang mungkin berbeda dengan biaya yang kita keluarkan sekarang. Semakin lama waktu menuju pensiun, semakin penting faktor tersebut masuk dalam perhitungan.
Kurangi Selisih dengan Dana yang Sudah Ada
Setelah mengetahui perkiraan kebutuhan, lihat kembali kondisi keuangan saat ini. Hitung tabungan, dana pensiun dari perusahaan, investasi, atau penghasilan lain yang bisa menunjang kehidupan setelah berhenti bekerja.
Misalnya, seseorang memperkirakan membutuhkan Rp1,2 miliar dan sudah memiliki dana sebesar Rp400 juta. Artinya, masih ada selisih Rp800 juta yang perlu dikejar.
Angka selisih tersebut kemudian menjadi dasar untuk membuat target tabungan. Cara ini membuat perencanaan terasa lebih jelas karena kita mengetahui jumlah yang sudah tersedia dan jumlah yang masih kurang.
Sesuaikan Target dengan Waktu
Perhatikan berapa tahun lagi sampai memasuki masa pensiun. Misalnya, seseorang masih memiliki waktu 10 tahun untuk mengumpulkan Rp800 juta. Dengan pembagian sederhana, ia perlu menyiapkan sekitar Rp80 juta setiap tahun.
Jika angka tersebut terasa terlalu berat, jangan langsung menyerah. Periksa kembali pengeluaran dan kemampuan menabung. Anda juga bisa mempertimbangkan sumber pendapatan tambahan yang sesuai dengan kondisi masing-masing.
Perencanaan keuangan juga perlu berjalan bersama aspek lainnya. persiapan menghadapi pensiun dapat membantu seseorang memahami berbagai hal yang perlu diperhatikan menjelang masa pensiun, mulai dari aktivitas hingga kesiapan menghadapi perubahan rutinitas.
Kesimpulan
Cara menentukan target keuangan sebelum pensiun membutuhkan beberapa langkah sederhana. Mulai dengan menghitung pengeluaran, memperkirakan kebutuhan setelah berhenti bekerja, menambahkan dana cadangan, mengecek aset yang sudah dimiliki, lalu membagi target berdasarkan waktu yang tersedia.
Jangan menunggu sampai mendekati usia pensiun untuk mulai menghitung semuanya. Semakin awal Anda membuat perencanaan, semakin banyak kesempatan untuk menyesuaikan tabungan dan memperbaiki target. Jika ingin memperluas wawasan mengenai persiapan masa pensiun, punca training dapat menjadi salah satu referensi untuk mempelajari berbagai program yang berkaitan dengan kehidupan setelah bekerja.
